Условия предоставления кредита малому бизнесу в российских банках

Содержание
  1. Как получить заем под формирование бизнеса?
  2. В чем сущность?
  3. Плюсы
  4. Во сколько обойдется?

Как получить заем под формирование бизнеса?

Область выдачи кредитов охватывает все категории клиентов, однако в малом и среднем бизнесе еще нет полной определенности. С одной стороны бизнесмены имеют пару вариантов на подбор, а со второй – они все через чур невыгодные, занимают большое количество времени и просят оформления внушительного набора документов. По мимо этого, могут понадобиться лишние траты – на страхование и оценку залога. Однако можно сэкономить собственное время и деньги – чтобы это сделать нужно оформить займовую линию.

В чем сущность?

По существу, займовая линия – это несколько индивидуальных кредитов, которые находят собственное отражение в одном договоре. Сначала банк определяет общий лимит для определенного получателя кредита, а после общая сумма делится на транши (части). Займовая линия отличается по принципу действия. Например, если банк устанавливает точные периоды возврата и платежный размер, то подобная услуга называется займовая линия с лимитом выдачи.

Однако есть и иная схема – займовая линия с лимитом задолженности. Тут уже кредитополучатель сам подбирает, какую сумму брать с общего лимита и когда ее возвращать (в границах срока, прописанного в договоре). Этот вариант довольно удобный для бизнесмена, ведь у последнего возникает возможность снимать со счета именно столько, сколько нужно для реализации определенных задач. Как только человек погашает часть долга по отсроченному платежу, последний востанавливается на размер внесенного платежа.

Разумеется, займовая линия не дается просто так – исключительно под реализацию определенного проекта. Стало быть, для предоставления денежного займа нужно разработать хороший бизнес-план. Без данного документа на предъявление кредита можно не рассчитывать. По мимо этого, в бизнес-плане обязана быть указана цель финансирования (покупка автомобиля, оборудования, недвижимости, пополнение денежных средств и так дальше).

Очень часто займовая линия оформляется для реализации одной из 2-ух целей – пополнения оборотного капитала или на приобретение оборудования (техники). При этом рассчитывать на данный вид выдачи кредитов могут и представители малого бизнеса. Основное – выполнение банковских требований. Если же бизнес находится на начальной стадии формирования, то займовую линию банк не даст из-за больших рисков.

Открыть займовую линию можно в том банке, где есть уже расчетный счёт. Что же касается оснащения по кредиту, то это не обязательное требование. Основное – довести владельцу кредитных обязательств собственную ликвидность. Если же банк засомневается в достаточности доходов клиента, то может пригодиться обеспечение или гарант.

Сроки займовой линии бывают самыми разными – все может зависеть от индивидуальных договоренностей с клиентом, размера лимита, вида бизнеса и других условий операции. Для среднего и малого бизнеса займовая линия предоставляется на период не больше одного-двух лет. Чтобы получить кредит на больший срок нужен залог.

Плюсы

Этот вид кредита имеет очень много плюсов – возможность экономии наличных средств, сил и времени. Понадобится один раз принести все документы и подписать договор, чтобы пользоваться зайомными средствами в течение длительного срока времени. По мимо этого, можно сэкономить на страховых взносах и оценке имущества, находящегося в залоге, ведь вся процедура выполняется всего раз.

Второе главное преимущество состоит в начислении процентов исключительно на взятые средства. Подобная схема очень экономна для получателя кредита, который платит исключительно за те наличные средства, которые по настоящему применяет.

3-ий плюс – свободный график выполнения платежей по кредиту. Заказчик не должен помесячно выплачивать одну и аналогичную сумму. Проплаты можно выполнять любыми частями и с абсолютно любой периодичностью. Если займовая линия берется под реализацию инвестиционных задач, то помесячно погашаются только проценты, а главная сумма долга вносится по окончанию периода действия договора.

И еще. Займовая линия даёт настоящую возможность возводить планы на грядущее и развивать собственный бизнес, ведь есть реальное чувство материальной поддержки с банковской стороны.

Во сколько обойдется?

При оформлении услуги необходимо помнить о действующих процентных ставках и комиссиях. В большинстве случаев открытие займовой линии сопровождается оплатой комиссии за использование средств (1-2% от размеров лимита). Ставка рефинансирования может быть разной – от 12 до 22% (зависит от банка, валюты, периода действия договора, цели финансирования, рисков и так дальше).

Перед открытием займовой линии банк проводит анализ ликвидность получателя кредита, степень собственного риска. Наиболее хорошей считается сфера сервисных услуг и торговля. На протяжении всего время кретного займа ставка рефинансирования по банковскому решению может изменяться. В большинстве случаев может понадобится помесячная проплата комиссии в размере от 0,5 до 1% от размеров кредита. Если по согласованные условия требуется залог, то получатель кредита будет вынужден заплатить его оценку.

Бизнес займы


Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

девять + 19 =