Главная » Инвестиции » Паевой инвестиционный фонд: понятие, 5 причин доверять пиф, 5 шагов к приобретению пая и 3 вида расходов вкладчиков+топ-10 лучших пиф 2016 года!

Паевой инвестиционный фонд: понятие, 5 причин доверять пиф, 5 шагов к приобретению пая и 3 вида расходов вкладчиков+топ-10 лучших пиф 2016 года!

Здравствуйте, уважаемые читатели! Мы продолжим говорить об инвестициях. Хочется обратить ваше внимание на подобную структуру, как паевой инвестиционный фонд, которой уделяют несправедливо мало внимания со стороны жителей России.

К большому сожалению, материальная грамотность населения нашего государства находится на довольно невысоком уровне. Те из нас, кто пытается сберечь и увеличить собственный капитал, как правило самоучки, которые добиваются цели путем проб и ошибок.

Содержание:

К большому сожалению, наша система образования не даёт знаний в области управления собственными деньгами. Это неимоверно большой просчет с государственной стороны! Экономические и политические бедствия, опыт родителей научил нас всеми силами не отпускать от себя наличные денежные суммы и сторониться любых организаций, которые рекомендуют увеличить капитал.

Подобное положение вещей плохо, как для населения, так же и для страны в общем.  Множество финансовых средств изъято из оборота, что сдерживает экономическое развитие. При этом хранение наличных средств дома не может защитить их от инфляции, которая потихоньку, но смело уменьшает ваш неприкосновенный запас. Наличные средства должны работать — это непреложное правило! Благодаря этому мы постараемся рассказать, как стать вкладчиком при помощи паевых фондов (ПИФов)! Тем кому интересно темой инвестирования рекомендуем познакомиться со статьей «Куда вкладывать наличные средства: 6 «золотых» правил инвестирования + полезные советы как вкладывать, чтобы не утратить собственные средства!».

Что такое паевой фонд: с миру по нитке!

ПИФ – это понятие, которое известно каждому американскому школьнику, так как государство активно обучает деток управлять собственными деньгами с первых лет. Каждый из них даст ответ, что такое паевой фонд, — капитал, сформированный путем объединения залоговых счетов группы людей, который подается специализированной компании для инвестирования с целью получения дохода. Передача фонда с дальнейшим его вложением в активы именуется доверительным управлением (ДУ).

К примеру, кладя наличные средства на банковский вклад, вы передаете наличные средства в распоряжение банка. Он инвестирует их и потом возвращает с процентами, которые платит благодаря полученному доходу. У ПИФ похожая принцип: передаете наличные средства управляющей компании (УК), которая влаживает их инвестиционные инструменты, а потом получаете их назад с процентами.

Отличие заключается в том, что размер дохода не известен заблаговременно. Он рассчитывается исходя из материальных результатов ПИФ. К слову, есть вероятность получение ущерба, однако это бывает нечасто. Большое преимущество состоит в том, что при помощи паевого фонда можно получить процент годовых существенно превосходящий банковский! Но о цифрах побеседуем позднее.

Размещая аналогичным образом собственный капитал, ФЛ становится хозяином паев, другими словами фондовых активов, которые подтверждают право на часть имущества ПИФа. Более того, пай даёт право требовать от УК максимально полного выполнения собственных обязанностей, а на случай прекращения деятельности – проплаты неустойки. Что интересно, одна УК имеет право передать фонд в управление другой, что уже приходилось в Российской Федерации. Что такое паевой фонд разобрались, сейчас побеседуем об их типах и видах.

Паевой инвестиционный фонд: классификация!

По закону №156-ФЗ подчеркивают  такие инвест. фонды:

  • профессиональных вкладчиков – это ФЛ или ЮЛ, которые имею доступ на биржу, и могут сами заключать операции купли-продажи фондовых активов.
  • обыкновенных вкладчиков – это та часть населения, которая хочет вкладывать наличные средства для их приумножения.

В зависимости от степени взаимного действия с пайщиками подчеркивают следующие типы:

  1.     Открытые.

Предполагают возможность возврата доли хозяина практически в любое время! При этом автоматично прерывается воздействие договора на ДУ. Открытые паевые инвест. фонды в большинстве случаев принимаю инвесторов даже с маленькими суммами, благодаря этому наши соотечественики активно приносят туда собственные накопления.

  1.     Интервальные.

Возможность забрать наличные средства из подобного фонда ограничена. Каждая УК собственными силами устанавливает временные промежутки (в большинстве случаев 14 дней), когда можно “настойчиво попросить” возврата средств. В большинстве случаев подобная возможность дается пару раз в год. Детальная информация об этом содержится в правилах ДУ, с которыми можно познакомиться при личном визите в УК.

  1.     Закрытые.

Инвестирование в них соединенно с высоким риском. А дело все в том, что инвест. фонды закрытого типа делаются для реализации какой-нибудь цели (проекта), благодаря этому спрогнозировать результаты весьма тяжело. Возврат средств происходит только по завершении проекта, продолжительность которого не меньше одного года, но не больше пятнадцати лет. УК намного выгоднее создавать такие паевые фонды, так как не случится резкого оттока капитала из проекта, что могло бы установить его реализацию под опасность. Стоит еще сказать что довольно удобны они для среднесрочного и долговременного инвестирования. Нет потребности приобретать бумаги с большой ликвидностью, из-за того что средства не потребуются немедленно. Срок проплаты по обязательствам заблаговременно известен.

В зависимости от инвестиционных инструментов, в которые УК влаживает аккумулированные средства, паевые инвест. фонды разделяют на:

  1. Ипотечные.
  2. Венчурные.
  3. Ф. недвижимости.
  4. Ф. займов.
  5. Ф. акций.
  6. Ф. долговых ценных бумаг.
  7. Смешанные Ф.
  8. Индексный Ф.
  9. Ф. рынка ссудных капиталов.

Самыми распространёнными на текущий момент в Российской Федерации являются открытые или интервальные, которые занимаются сделками купли-продажи ЦБ. Определить куда будут направлены собранные средства не трудно. Наименование само за себя говорит. Однако некоторые из них все же объясним.

Смешанный фонд занимается операциями с самыми разнообразными видами ЦБ одновременно. Фонд рынка ссудных капиталов  инвестирует средства в заграничную валюту. Тем, кто не знаком с видами ЦБ, советуем публикацию «Виды фондовых активов: детальная классификация + важные отличия, которые обязан знать каждый!».

Средства венчурных фондов вкладываются в проекты, ЦБ, стартапы с большой степенью риска. Для чего? Чем выше риск, тем выше доход. Если венчурный проект оказался удачливым, то речь может идти о прибыли, которая составляется сотни процентов. Но и риск утратить все достаточно большой. Портфель фондов венчурного инвестиционного фонда может быть предельно диверсифицированным.

Куда будут направлены средства, зависит от типа фонда и его инвестиционной декларации (ИД). Первый параметр изменяется ФКЦБ, она определяет полномочия каждого типа фонда. ИД вырабатывается конкретно УК. Главное! Сформировавшись с видами фондов в рамках обозначенных ФКЦБ и закрепив их в ИД, УК обязана держаться этого списка. Пайщики способны контролировать куда направлены их средства при помощи ежеквартальных отчетов о фактических вложениях.

Паевой инвестиционный фонд: как вырабатывается доход?

Сейчас побеседуем, как вырабатывается доход пайщиков. Все довольно легко: купил доступнее,  реализовал дороже! Идет речь о том, что вкладчик приобретает пай по одной стоимости, а продает, если понадобится, с приростом. Другими словами цена продажи больше стоимости покупки. За счёт роста стоимости фондов, в которые вкладываются наличные средства с целью получения прибыли. Главное! Процент годовых рассчитывается образно говоря, для наглядности. Инвестор не получает проценты на потраченную сумму. Только увеличивается цена пая (доли).

Любое инвестирование соединенно с риском, тем более, когда речь идет об объектах, благодаря которым можно получить процент годовых, существенно превышающий банковский.

Информацию о том, сколько стоит ваша доля, обновляются повседневно. Информация публикуются на официальном сайте паевого инвестиционного фонда. Если речь идет об интервальном типе, то расчет стоимости происходит 1 раз в течении месяца. Формула несложная: общая цена чистых фондов (СЧА) ПИФ на текущий момент делится на кол-во долей.

5 причин, почему ПИФ стоит доверять?

Как уже говорилось выше, паевой фонд – это не фирма или организация, а объединение финансовых средств инвесторов. ЮЛ в таком случае выступает УК, которая распоряжается фондом.

Причина 1. Деятельность УК находится под постоянным контролем с государственной стороны.

Контрольные функции возложены на ФКЦБ. Это главная госструктура, которая контролирует деятельность всех фондов.

Причина 2. Доверительное управление – это лицензируемая деятельность.

Только компания, которая обрела необходимую лицензию, может заниматься аналогичной работой.

Причина 3. Работает принцип деления имущества: УК выполняет только управление средствами инвесторов, а хранением их занимается депозитарий.

Депозитарий – это ЮЛ, которое хранит наличные средства инвесторов, наблюдает за законностью операций  с ними и ведет учет. Контролирует кол-во пайщиков и объем их фондов, для этого на каждого заводятся особые счета депо.

Депозитарий не может распоряжаться активами пайщиков, которые хранятся на его счётах. Он занимается только присмотром за тем, чтобы УК придерживалась буквы закона и правил ДУ. Стоит еще сказать что эта организация наблюдает, чтобы средства вкладывались исключительно в те активы, которые указаны в ИД.

Если депозитарий получит распоряжение от УК, которые противоречат ИД или закону, то он не исполнит это поручение, так как стоит на защите интересов и прав пайщиков. О каждом этом случае депозитарий отчитывается в ФКЦБ, и еще о прочих выявленных нарушениях.

УК как правило имеет свои активы, которые хранятся на ее счётах, но фонд обособлен, чтобы исключить возможности злоупотребления полномочиями.

Причина 4. Ежегодно УК  проходит аудиторскую проверку.

Такой многоступенчатый контроль исключает вероятность потратить наличные средства паевого инвестиционного фонда не по назначению. Доли инвесторов не могут бездна без следов, как и сам фонд. Единственный риск – это неверные решения о инвестировании, принятые УП, способных привести к получению ущербов. А сейчас побеседуем о последней серьезной причине, почему можно не опасаются вкладывать наличные средства в паевой инвестиционный фонд.

Причина 5. Если даже УК объявит себя банкротом, фонд не пропадет, а просто будет передан на ДУ другой профильной фирме. Данные случаи уже имели место. Нужно согласится, это уменьшает степень волнения за собственные вложения.

Как инвестировать финансы в ПИФ: 5 примитивных шагов

Стать членом паевого инвестиционного фонда очень легко. Мы постараемся рассказать, как стать вкладчиком, при помощи пошаговой инструкции. Сколько чтобы это сделать понадобиться наличных средств трудно сказать, так как у каждого ПИФ собственные требования.

Шаг 1. Подбор фонда: 3 главных критерия!

Шаг первый, как это в большинстве случаев и бывает, самый ответственный. Вам необходимо подобрать, в какой паевой фонд инвестировать финансы! Это не просто подбор между десятком вариантов. Это подбор собственного материального грядущего, благодаря этому к процессу необходимо подойти очень серьезно. Подбирать ПИФ необходимо в зависимости от ряда параметров, которые укажем дальше.

Признак 1. Кто не рискует, тот не пьет шампаского!

Просчитайте, какая для вас степень риска считается допустимой. В таком случае необходимо смотреть на собственный возраст, кол-во средств и инвестиционный портфель. Если речь идет о маленькой сумме, скопленной с большим трудом, то естественно риск необходимо уменьшить разными способами. Касается это и пенсионеров, из-за того что со временем возможность зарабатывать наличные средства намного уменьшится, а это значит, что необходимо оберегать имеющийся капитал, реконструировать его будет весьма тяжело.

Если же у вас есть уже вложения с умеренным риском, то в ваш свой инвестиционный портфель добавить можно менее хорошие инструменты. Это позволит заработать по крупному. Но идти на риск больше, чем 20% фондов нецелесообразно. Очень часто приватные вкладчики кладут наличные средства в Ф. акций, которые имеют довольно большую степень риска. Намного надежным считается инвестирование в Ф. долговых ценных бумаг или смешанный Ф.

Признак 2. Порог входа: выше головы не прыгнешь!

Дальше необходимо оценить, какая самая маленькая сумма вложений поставлена  фондами, которые вы рассматриваете. В большинстве случаев порог входа находится на уровне 5-10 тыс. рублей, но бывает и больше.

Признак 3. Материальные показатели.

Очень важным параметром во время выбора ПИФ являются материальные результаты. Другими словами прирост стоимости паев. Информация эта также располагается в свободном доступе. Потрудитесь поискать информацию на официальном сайте компании, ведь это главное! Еще проявите интерес историей управляющей компании, наличием лицензий и отзывами во всемирной сети!

Шаг 2. Посещение банка

Как только решение про выбор ПИФ принято, необходимо открыть счёт в банковской структуре. В большинстве случаев требуется нынешний. Их отрывают для хранения, перевода и получения финансовых средств. С его помощью вы будете переводить средства на счёт УК для приобретения паев, а потом взять наличные средства после обратного выкупа. Не забывайте взять юридические данные собственного счета.

Во время выбора банка посмотрите на комиссию, которую он берет за обслуживание расчетных операций. Имеется возможность совсем не выплачивать комиссию, для этого необходимо подобрать УК и банк, которые относятся к одной и такой же материальной группе.

Шаг 3. Посещение УК

Сейчас пора отправиться в УК. Там будущему вкладчику необходимо будет написать заявление на приобретение долей и познакомиться с правилами ДУ. Стоит еще сказать что укажите какой паевой инвестиционный фонд вы подобрали. Не забывайте выяснить, как можно получать информацию о состоянии счёта депо. Многие УК уже представляют данные в электронном формате, некоторые пользуются услугами почты РФ, но имеются и такие которые просят личного присутствия инвестора. В первую очередь берите юридические данные счёта для перевода средств.

Шаг 4. Перевод наличных средств: платим приобретение!

Как инвестировать финансы в ПИФ? Просто переведите наличные средства на счёт УК по юридическим данным, полученным при личном визите. В назначении платежа в большинстве случаев указывают ФИО и номер заявки. Выполнить  это довольно удобно при помощи услуги интернет-банкинга. Если вас пугает кол-во юридических данных, которые необходимо самому заполнить, то можно стартовый платеж оформить с помощью банковского специалиста. Он сможет помочь создать кредитовый перевод, которое в последующем можно будет просто повторять и вписывать необходимые суммы.

Шаг 5. Ожидаете доказательство

Последний этап сводится к тому, что необходимо получить доказательство о зачислении паев на Ваш депо счёт. Как уже говорилось прежде в зависимости от политики безопасности УК, доказательство можно получить на имейл (5-7 дней), по почте (14 дней) или во время посещения офиса компании (5-7 дней). Вот как инвестировать финансы в ПИФ просто и без промедлений! Общий процесс не занимает больше двух-трех дней!

В последующем приобретение на покупку паев вам потребуется 10-15 минут свободного времени. Будет достаточно создать новое кредитовый перевод и отправить наличные средства на счёт УК, которая автоматично передаст указ депозитарию о зачислении паев на Ваш инвестиционный счёт.

Рейтинг ПИФ 2016: ТОП-10 фондов с наивысшей доходностью!

Фаворитами среди паевых инвестиционных фондов в 2016 году стали:

  1. УРАЛСИБ Энергетическая перспектива.
  2. Первое рейтинговое место ПИФ перепало этому фонду вполне по праву. Стоимость пая за годы увеличилась на 140%! Нужно согласится ни один банк не даёт такую ставку по банковскому вкладу.
  3. Райффайзен – Электроэнергетика. Прирост за один год – 111%.
  4. Газпромбанк – Индекс ММВБ – Электроэнергетика. Этот ПИФ показал 107% прироста.
  5. Открытие – Индекс ММВБ — электроэнергетика. Показатель всего на 3% ниже предка и составляет 104%.
  6. ВТБ – Фонд Электроэнергетики. Прирост – 102%.
  7. РГС – Электроэнергетика. Приходит на пятки Фонду электроэнергетики. Повышение цены в 2016 году составило 101%.
  8. Максвелл Энерго. Это первый фонд, у которого показатель прироста находится ниже метки в 100%. Цена за последний год увеличилась всего на 89%.
  9. Апрель Капитал – Акционные программы второго эшелона. Показал прибыльность в 85%.
  10. Апрель Капитал – Акционные программы сырьевых компаний. Прирост составил  83%.
  11. Сберегательный банк – Электроэнергетика. Оканьчивает наш рейтинг ПИФ прирост в 75%.

Ради такой прибыли стоит идти на риск! Однако важно понимать, что данные показатели не считаются чистой прибылью пайщика.

Несколько слов об обязательных расходах инвестора!

Расходная статья 1. УК может предусматривать надбавки к цене паев и скидки. Другими словами во время покупки, инвестор заплатит чуть-чуть больше настоящей стоимости долей, а во время продажи – получит чуть меньше. Это как бы комиссия за проведенные операции. О ней прекраснее всего полюбопытствовать при личном визите в компанию. Самый большой размер надбавки (если она есть) располагается в пределах 1,5%, а размер скидки в первую очередь должен уложиться в 3%.

Расходная статья 2. Вознаграждение УК и депозитария. Они автоматично изымаются из паевого инвестиционного фонда. И  стоимость пая сразу рассчитывается если это учесть расхода. Размер поощрения нем может быть более 10% от чистых фондов.

Расходная статья 3. Налог НДФЛ. Потребность уплаты появляется исключительно во время продажи доли. Ставка – 13%, если вы являетесь налоговым резидентом РФ, другими словами проводите в государстве более 183 дней в году. Детальнее о подоходном налоге читайте в публикации «Налоги частных лиц: 8 налогов, о которых обязаны знать все, 2 способа проверки задолженности + 6 хороших вариантов выплаты!». Комфортно то, что УК выступает налоговым агентом. Она собственными силами исчисляет и держит сумму налога во время продажи пая! А на счёт вам приходят уже сумма после уплаты всех комиссий и отчислений в бюджет. Это отлично так же и тем, что вам не понадобится подавать декларацию 3-НДФЛ в налоговую администрацию!

Вывод

Сейчас вы знаете все про то, что такое паевой инвестиционный фонд, как при их помощи зарабатывать и почему им стоит доверять! Основное, с большим вниманием смотреть за динамикой рентабельности ПИФ и если понадобится продавать паи. Стоит еще сказать что инвестиционный портфель инвестора обязан быть диверсифицированным, так как это только одна возможность обезопасить собственное экономическое благосостояние. Не доверяйте все собственные накопления одной организации, делите их вкладывайте частями! Удачи!

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*