Главная » Советы и ответы » Основные требования украинского законодательства к деятельности по предоставлению микро-кредитов онлайн

Основные требования украинского законодательства к деятельности по предоставлению микро-кредитов онлайн

Деятельность по предоставлению займов кредитными учреждениями online, в общем, подлежит тому же регулированию, что и офлайн-кредитование.

Основные требования украинского законодательства к деятельности по предоставлению микро-кредитов онлайн В особенности, ниже указаны ключевые нормативно-правовые акты, которые используются к этой деятельности.

 

Закон Украины «О материальных услугах и государственном регулировании финансовых рынков» № 2664-III от 12.07.2001

Базисный закон, устанавливающий ключевые условия к предоставлению материальных услуг, плюс к этому к предоставлению средств в банковский займ (на конкретный срок и под процент). Соответственно с указанным законом деятельность по предоставлению средств в банковский займ считается материальной услугой, возможность предъявления которой требует регистрации в качестве кредитного учреждения и получения лицензии Национальной комиссии, осуществляющей государственное управление в области финансовых рынков (лицензионные условия предъявления подобного рода услуг учтены в Распоряжении Комиссии № 4802 от 18.10.2005). Закон также учитывает список условий, которые должны предусматриваться договором кредитования.

Закон Украины «Про защиту прав потребителей « № 1023-XII от 12.05.1991

Указанный закон учитывает, что до момента подписания договора банковской ссуды, кредитное учреждение обязано предупредить собственного клиента (получателя кредита) в письменной форме об конкретных условиях (к примеру, об ориентировочной цене банковского займа, типе ставки по кредиту, сумме, на которую заем может быть предоставлен). Более того, закон учитывает список условий, которые должны предусматриваться договором кредитования в вариантах кредитования на неотложные нужды.

Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, обретенных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» № 1702-VII от 14.10.2014

Соответственно с данным законом кредитные учреждения обязаны проводить проверку на идентичность собственных клиентов (получателей кредита). Подобная проверка на идентичность ведется на основании паспорта и идентификационного кода. В данной связи нужно сказать, что подзаконные акты, которые регулируют конкретно процедуру и требования к проверке на идентичность, предполагают, что кредитное учреждение выполняет проверку на идентичность клиентов (получателей кредита) на основании представленных официальных документов (паспорта, идентификационного кода) или заверенных в соответствии с правилами их копий.

Закон Украины «Про защиту персональных данных» № 2297-VI от 01.06.2010:

Указанный закон учитывает, что обработка персональных данных частного лица (клиента кредитного учреждения) юридическим учреждением (кредитным учреждением) позволяется только при условиях получения соответствующих соглашений от частного лица.

Распоряжение Комиссии № 111 от 01.03.2011 (Методика развития и списания небанковскими кредитными учреждениями резерва для возмещения предполагаемых потерь по всем видам зайомных операций):

Распоряжение требует от материальных учреждение собственными силами выверять экономическое состояние собственных клиентов (получателей кредита). Документами, которые подтверждают экономическое состояние получателя кредита, являются заверенные работодателем справка с работы и справка про доходы получателя кредита.

 

Списание кредита банком


Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*