Главная » Советы и ответы » Микрозаймы: с чего начать свое прибыльное дело

Микрозаймы: с чего начать свое прибыльное дело

Последнее время рынок кредитования на неотложные нужды начинает возвращать прежние обороты. После кризиса 2008 года, когда финансовая система во всем мире ощутила собственное несовершенство, большинство людей стали с опаской относиться к кредитам, и пытаются все меньше рассчитывать на наличные средства банков и остальных финансовых организаций. Оформление кредитов просело существенно, и на этом фоне на первоначальный план начали выходить микрокредиты.

Во всемирной сети, на остановках общественного автотранспорта, в метро и на билбордах можно заметить объявления о предоставлении маленьких денежных сумм до заработные платы. Маленькие проценты, хорошие требования выдачи кредита, отсутствие жёстких требований, которые выставляют собственным клиентам банки – все это выполняет микрокредиты красивыми для населения.

Ну нужно согласится, куда удобнее за 15-20 минут получить кредит на небольшую сумму под высокий процент в размере 2000 рублей, при этом предоставив только паспорт и идентификационный номер, чем пол дня истратить в банковской структуре, и затем еще неделю ожидать утверждения вас, как получателя кредита. Интерес на микрокредиты растет, а это означает необходимо удовлетворять его подобающим предложением.

Экономические аналитики утверждают, что сегодняшний рынок микрофинансирования достаточно перспективен. В Российской Федерации эта сфера начала формироваться не так давно, и находится на первых этапах зарождения. Чтобы это может означать? Вы имеете прекрасный шанс войти на рынок, занять свободную нишу, организовать деятельность и получать довольно приличную прибыль. В 2011 году общее количество выданных микрозаймов было в 3 раза более чем в 2010. В 2012 году данная цифра увеличилась еще в несколько раз. Точной статистики за 2013 и 2014 год нет, но те, кто работают в этой сфере, говорят, что интерес на микрофинансирование каждый год увеличивается.

В этой публикации мы с вами побеседуем про то, как начать собственный бизнес на микрокредитовании, какие нормативно правовые акты регулируют сферу данного бизнеса. Поговорим про то, на что необходимо обращать свое внимание первым делом, сколько необходимо инвестировать в дело, и когда оно начнет окупаться. Любая информация, которая будет изложена в этой публикации, основывается на собственном опыте работы с микрозаймами, и еще на советах и рекомендациях людей, для которых микрофинансирование – это ключевой доход и доходное дело.

Правовое управление микрофинансирования

Каждая деятельность, которая связанна со сферой бизнеса и финансов, в Российской Федерации изменяется специализированными законами. Микрофинансирование не исключение. Если вы пришли к выводу заняться этим видом бизнеса, то подробно поизучайте закон «О МФО». В этом законе отмечено, что субъект материальной деятельности способен выдавать займы общей стоимостью не больше 31600 американских долларов. При этом все отношения между получателем займа и владельцем кредитных обязательств регулируются соответственно с гражданским кодексом РФ. Благодаря этому, будет кстати познакомиться и с нормами данного кодекса, чтобы понимать, на что необходимо опираться и с чем нужно будет работать.

Порядок создания кредитного учреждения для небольших кредитов

Многие считают, что регистрация кредитного учреждения, какое будет заниматься оформлением микрокредитов – это что-то трудное, требует большое количество времени, знаний и больших способностей. На самом то деле – регистрация неимоверно проста. Вам необходимо зарегистрировать юрлицо, в основном, это ООО, и дальше компанию нужно зарегистрировать в государственном перечне, учитывающем МФО. В другом случае ее деятельность будет признана незаконной.

Для постановки на учет, Вам необходимо собрать такие документы:

  • Заявление с просьбой установить организацию на учет. У всех заявлений есть четкая форма, соответственно с которой оно обязано быть написано. Можете отыскать образцы во всемирной сети, или же на ресурсе госреестра.
  • Копии учредительных документов и свидетельства о регистрации юрлица. Необходимо отметить, что свидетельство необходимо обязательно заверять у нотариуса.
  • Копии протоколов, которые доказывают решение соучредителей о создании микрофинансового предприятия.
  • Копия решения, которым утверждается председатель совета директоров, или остальной начальник предприятия.
  • Сведения про всех соучредителей юрлица.
  • Сведения о юридическом адресе и месте фактической деятельности предприятия. Не нужно забывать, что юрадрес у Вас может быть один, а практически вы имеете право в самой разной точке нашего государства.
  • Чек про оплату госпошлины за внесение вашего предприятия в реестр. Достаточно часто размер пошлины меняется, благодаря этому, определенно сказать не можем, сколько Вы будете платить на момент внесения данных.

После подачи документов, если с ними все будет в порядке, за 14 дней предприятие должно внестись в реестр. Этот факт можно выверить на ресурсе госреестра. Также Вам обязаны выдать подходящий документ. Собственно данным документом вы будете одобрять правомерность выдачи небольших кредитов.

Ключевые принципы работы микрофинансового заведения

Работа микрофинансового заведения связано с некоторыми ограничениями, которые четко указаны в законе регулирующим его деятельность. К подобным ограничениям можно отнести:

  • Микрофинансовое учреждение не имеет права выступать в роли гаранта по любым материальным сделкам.
  • Оформление кредитов должна проходить только в национальной валюте. Данные заведения не имеют права работать с иностранной валютой.
  • Деятельность на фондовом рынке тоже воспрещена. Кредитные учреждения не могут приобретать и приобретать ценные бумаги каких нибудь компаний.
  • Запрещено иметь в виду ставку по процентам при досрочном погашении кредита.
  • Кредитовать на сумму больше, чем отмечено в соответствующем законе.

Если кредитное учреждение нарушит один из перечисленных выше пунктов, то оно будет оштрафовано. Также могут быть варианты, что операции, проведенные с нарушением, будут отменены, договора признаны недействительными, и процент с получателя кредита взять не получится.

Каждая деятельность, в особенности материальная, связана с конкретными рисками. Еще до начала своего дела, вы обязаны правильно понимать, с какими проблемами можете соприкоснуться, и очертить для себя пути выхода из данных обстоятельств. К ключевым рискам можно отнести:

  • Невозврат кредитов. Наверное, это весьма распространенная проблема финучреждений, которые специализируются выдаче кредитов населения. И здесь не застрахован никто – будь-то большой и знаменитый банк, или же малюсенькое предприятие, которое выдаёт микрокредиты.
  • Нарушение законодательства, и дальнейшие санкции со стороны контролирующих органов. Разумеется, здесь все может зависеть от Вас. в начале любой деятельности необходимо подробно выучить законодательную базу, на которой будет базироваться ваш бизнес. Нельзя работать с надеждой на то, что ваши ошибки не заметят, либо они сойдут с рук.
  • Судебные тяжбы и споры с получателями кредита. Некоторые получатели кредита, и уж поверьте, такие будут, не согласны с величинами ссудного процента. Они уверены в том, что вы их обманули, что-то не так насчитали, где нибудь совершили ошибку, и собственную правоту идут оберегать в суд. Разбирательства в суде – это лишние расходы для Вас, подрыв авторитета, трудности и неудобства.

Что нужно для организации данного бизнеса

Про то, что сначала необходимо зарегистрировать ООО и установить его на учет в госреестр, мы сказали выше. Что же делать дальше? Какие последующие шаги по организации этого вида бизнеса?

Дальше мы перейдем к поиску помещения для вашего офиса. Здесь главное отыскать оптимальное место, презентабельное, такое, чтобы вызывало доверие. Также внимательно посмотрите на проходимость подобранного вами места. Если офис находится где-нибудь в глуши, то навряд ли вас кто-нибудь будет специально искать. Размещайте собственное кредитное учреждение в деловых центрах, на оживлённых улочках, возле станций метро, или в густо населенном жилом квартале. Помесячная плата за аренду офиса может отличаться в зависимости от вашего региона, города, района, и даже подобранного центра торговли.

Последующие издержки будут на обустраивание помещения. Необходимо приобрести мебель, компьютерную и технику для офиса, сейфы, машинки для счёта наличных средств, канцтовары и т.д.

Если говорить про штат служащих, то здесь все предельно просто. На первых шагах формирования, в вашей компании будет работать не больше 2-х человек, которые будут кредитовать, принимать платежи, и оформить договора. Заработные платы сотрудникам в большинстве случаев зависят от уровня заработных плат у вас в регионе. Но как правило усредненно Вам необходимо платить ориентировочно 500 долларов одному человеку.

Также на раннем этапе придется отлично раскошелиться на рекламу. Более подробнее о наиболее эффективных способах рекламы микрофинансового заведения мы расскажем дальше.

Кому, как и какое количество денег разрешено выдавать

Микрокредиты тем хороши, что они даются на небольшой период, под определенную задачу. Законом установлено, что получателем займа могут быть лица в возрасте от 18 до 60 лет. При этом они обязаны иметь паспорт гражданина РФ. Цена кредита не должна быть больше одну тысячу американских долларов, а срок не больше 15 календарных дней. Ставка рефинансирования может ставиться индивидуально, и в законе не указан минимум, от которого необходимо отталкиваться при кредитовании.

На раннем этапе, если Вы запланировали открытие одного кредитного учреждения, Вам будет достаточно 30.000 долларов ссужаемых средств. В основном, мало кто берет тысячу долларов на пол месяца. Очень часто людям необходимо пару тысяч рублей, чтобы дотянуть до заработные платы, закрыть заем, отдать долг иному человеку, доложить и приобрести что-то нужное.

Реклама вашего бизнеса

Деньги охватывают все сферы нашей деятельности. Благодаря этому, и рекламу можно давать если это учесть фактора. Любой человек нуждается в наличных средствах, и очень большинство готовы взять короткий кредит  под не очень большой процент. Итак, необходимо рассмотреть и охарактеризуем ключевые маркетинговые направления:

  • Внешняя реклама. Если вы располагаете средствами, то можете дать хорошую и высококачественную наружную рекламу. Рекламные щиты, баннера, ситилайты – все это станет хорошей платформой для рекламы вашего бизнеса. В основном, на первых этапах формирования компании, прекраснее всего давать рекламу в собственном районе, или в близи то месте, где вы происходит оформление кредитов. Если учесть, что конкуренция в этом сегменте есть, то не нужно рассчитывать на клиента, который станет ехать через весь город, чтобы получить у Вас кредит.
  • Реклама в городском транспорте может быть максимально эффективной. 90% вашей потенциальной аудитории пользуется городским транспортом каждый день. Благодаря этому, если правильно создать маркетинговое предложение, и взвесить необычную подачу, то вероятная возможность, что этот вид рекламы сумеет стабильно нести Вам клиентов.
  • Реклама в печатных средствах массовой информации. Газеты и журналы из года в год все больше и больше проигруют гонку лучших площадок для рекламы. Но выдача небольших кредитов – это та ниша, которая даже в наше время может получать положительный результат собственно из данных информационных источников. Здесь тоже многое зависит от качественных свойств маркетингового материала, от популяризации газеты или журнала, от правильного позиционирования ваших услуг.
  • Сфера интернета. Реалии нынешнего мира диктуют нам подобные условия формирования бизнеса, при каких отсутствие компании во всемирной сети считается нонсенсом и недалекоглядностью. Благодаря этому, если у вас есть желание формироваться в этой сфере, то стоит подумать о создании своего сайта, и возможности выдачи небольших кредитов в режиме онлайн прямо на карту любого банковского учреждения РФ. И вот уже собственный сайт стоит продвигать по самым разным требованиям, которые связанны с микрокредитами и оформлением кредитов. Только запросы выбирайте аналогичным образом, чтобы не конкурировать с банками, и максимально собрать потенциальную аудиторию.
  • Соцсети тоже являются хорошей площадкой для вашей рекламы. Хоть они и входят в общую «интернет семью», но хочется особое внимание выделить рекламе в соцсетях. Плюсы ее в том, что вы можете донести рекламу к возможным клиентам, подобрав необходимые параметры: страна, город, возраст, пол, место учебы и работы. Реклама в соцсетях дает возможность сделать широкий охват, быстро прорекламировать собственную акцию или спецпредложение, настроить маркетинговую кампанию аналогичным образом, чтобы при минимум затратах получить самый большой эффект.

Помимо таргетинговой рекламы, которую продают сами соцсети, вы можете афишироваться в профильных общественных страничках и группах. Ищите паблики на тему бизнеса, финансов, заработка во всемирной сети, все, что же касается наличных средств. Договаривайтесь с администрацией о рекламе, и продвигайте собственные услуги.

Реклама в соцсетях, да и вообще во всемирной сети, хороша лишь в случае если вы имеете собственный сайт, и занимаетесь online оформлением кредитов. Аналогичным образом, каждый человек РФ, какой имеет доступ к интернет сети, может стать Вашим возможным клиентом. Если же кредиты выдаются лишь на работе и с оформлением договора, то стоит уменьшить рекламу только среди клиентов из вашего города или района.

Как разработать бизнес план: вложения и окупаемость

Один из самых важных, который волнует многих молодых бизнесменов – сколько необходимо инвестировать в данный бизнес, и насколько быстро оправдаются первоначальные вложения?

Одним из пунктов вашего бизнес плана будут невозвраты выданных кредитов. Квалифицированные предприниматели рекомендуют рассчитывать на 50% невозвратов. На деле, данная сумма будет намного меньше, но лучше подстраховаться, чтобы после не попасть в сложную материальную ситуацию.

Первыми расходами будут:

  • Оформление и регистрация предприятия. Здесь сумма маленькая, и если делать все собственноручно, то сумма выплаты всех пошлин будет не больше 100 долларов.
  • Аренда помещения. Наверное, самая большая публикация затрат, которая будет тянуться из месяца в течении месяца. Сумма выплаты за аренду зависит от вашего города, района, размещения подобранного помещения, и еще отдельных факторов, оказывающих влияние на конечную цену.
  • Зарплата сотрудникам. Как мы писали выше, на раннем этапе Вам необходим один бухгалтер, который будет вести материальные дела и сдавать отчетность, и один-два работника офиса, которые будут оформить договора и выдавать займы.
  • Создание и поддержание сайта. Если Вы захотите заняться online оформлением кредитов, что мы Вам рекомендуем выполнить, то необходимо будет раскошелиться для создания собственного сайта. Также веб-сайт востребует аннуитетных вложений на поддержание работоспособности. Это наличные средства на оплату хостинга, на написание публикаций для сайта, на работу администраторов, которые будут смотреть за круглосуточной работоспособностью.
  • Расходы на рекламу. В первые месяцы расходы на рекламу будут весьма большие. Вам следует иметь в виду, что от хорошей маркетинговой кампании сильно зависит ваша последующая прибыль. Пробуйте разные способы рекламирования, не нужно надеятся на что-то одно. Необходимо проводит эксперименты, сочетая интернет рекламу, и банерную, рекламу в печатных СМИ, и продвижение в соцсетях. Собирайте статистику, анализируйте отклики и конверсию, и по прошествии времени поймете, во какое направление рекламы необходимо вкладывать наличные средства, а от чего можно и отказаться.
  • Расходы на приобретение офисной и компьютерной техники. Как минимум, Вам потребуется столы, стулья, несколько компьютеров, принтер, сканер, сейфы для хранения наличных средств.
  • Расходы на безопасность. Так как работа будет с наличными средствами, то рекомендуем вам оформить договор с службой охраны, и установить кнопку тревожной сигнализации. Как говорят, береженного Бог бережет.

Сейчас пару слов об окупаемости. Если взять за основу цифру в 8000 долларов (аннуитетные расходы), то для выхода на точку самоокупаемости, Вам необходимо выдавать займов на сумму не меньше 20.000 долларов в течении месяца. Большинство компаний, которые правильно подойдут к организации бизнеса, уже в первые месяцы, в основном, не более 2-ух, начинают окупать собственные действия. Также любопытный факт, сумма выдаваемых займов в первые 3 месяца может быть в несколько раз меньше, чем сумма кредитов, которые выдаст компания после года собственной работы. После одного года работы, многие кредитные учреждения имеют шанс для увеличения, открытия новых филиалов, либо представительств в иных городах.

Как можно заметить, данный бизнес довольно перспективный и высокодоходный. Он не просит больших расходов, не имеет трудных схем работы и регистрации, однако при этом различается быстрой окупаемостью и хорошей отдачей уже через шесть месяцев деятельности.

Как уйти с работы и создать собственное дело? Торсунов О.Г.


Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*