Главная » Бизнес идеи » Как получить кредит на бизнес: 4 шага к заемным средствам + 7 видов кредитования малого бизнеса!

Как получить кредит на бизнес: 4 шага к заемным средствам + 7 видов кредитования малого бизнеса!

Не у каждого, кто хочет начать собственное дело есть достаточно денежных средств. Многие начинают поиск не достающих наличных средств и хватаются за любую возможность.

Это не очень верная позиция: начинать бизнес с долгов не есть отлично. Но все таки если иного выхода нет и ссужаемые средства являются единственной ниточкой к свободе и своему бизнесу, тогда нужно будет рассмотреть и такой вариант. Вот только, как оказывается, вопрос «как оформить займ на бизнес» считается не таким и обычным. Банки не охотно идут на встречу молодым бизнесменам. Почему? Давайте разберемся!

Как получить заем на формирование малого бизнеса: 7 видов + причины отказа!

Перед тем как перейти к вопросам, как получить заем на формирование малого бизнеса, рассмотрим главные виды займов, которые имеют шанс получить «новички бизнеса». Их несколько, и они все зависят от конечной цели получателя кредита. Например, на формирование текущей деятельности удобный будет один вид кредита, а на покупку денежных средств – другой.

Главные виды займа для малого бизнеса

  1. Факторинг

Факторинг- это финансирование текущего бизнеса. Например, если у вас мало средств, чтобы приобрести товар или услугу, за вас это сделает банк. Практически вы получаете услугу нынче, а платите за нее после, причем не прямому поставщику, а займовой компании, выступающей в роли посредника. На проплату долга у вас есть ровно девяносто дней.

Для текущей деятельности такой вид операции будет выгодно быстрого займа. Да и банки более охотно пойдут на подобную сделку, чем на предъявление быстрого займа.

  1. Кредит-аренда

Кредит-аренда подойдёт тем компаниям, у которых недостаточно своих денежных средств. Компания лизингодатель в лице «дочки» организации по кредитованию приобретают для клиента необходимое ему имущество и передают его последнему на время.

Так можно не думать про то, где взять транспорт, оборудование или специальную технику. Не обращая внимания на бесчисленные плюсы кредита-аренды в виде очень маленького набора документов и хороших условий, он опасен тем, что имущество могут практически в любое время забрать, а переплата по нему будет большая.

  1. Бизнес ипотека

Банки предоставляют возможность начинающему предпринимателю покупать нежилую недвижимость в ссуду под залог недвижимости на покупку жилья. Все просто – платите наличные средства, пользуетесь помещением.

  1. Инвестиционный заем

Если вы предоставите финансово-кредитному учреждению перспективный проект формирования вашего бизнеса с его технико-экономическим обоснованием, то вполне может быть так, что банк вложит собственный капитал в качестве инвестиций в ваш бизнес.

  1. Нецелевой кредит на неотложные нужды

Как получить заем на бизнес на условиях частного лица? Берем традиционный потребительский заем. Правда, сумма будет ограничена: стоимостный зазор будет составлять 400-500 тысяч рублей. Однако для малого бизнеса этого вполне хватит.

  1. Нецелевой заем с гарантами и залогом

В данном варианте вероятная возможность, что банк выделит вам целый миллион рублей. Однако для этого нужно отдать в залог некое имущество и заручиться поддержкой гаранта. Условия кредита могут быть сказочными, но и расслабляться не стоит. На случай неудачи в бизнесе можно утратить не только его, но и переданное в залог имущество.

  1. Целевой кредит

Беря, целевой кредит, мы добросовестно признаемся, на какие цели он нам необходим. Дайте, пожалуйста, добрый дяденька наличные средства молодому бизнесмену. Кажется, вот он самый лучший способ: озвучиваем цель – приобретаем наличные средства. И вот тут-то и начинаются трудности: не все кредитные учреждения пойдут на подобный шаг. О причинах подобного поведения дальше и побеседуем.

Почему банки нехотя выдают кредиты: причины отказа

Кто такой молодой бизнесмен? Человек, который желает инвестировать оборотные средства в собственный проект и получить с него прибыль. А где гарантия, что проект будет прибыльным? Может, он лопнет как воздушный шарик. А денег-то уже не вернешь! Благодаря этому КО опасаются выдавать товарные кредиты «новичкам бизнеса». Тем более это касается тех, кто не может довести собственную материальную состоятельность.

Благодаря этому если вы заинтересованы в вопросе, как получить заем на формирование малого бизнеса, готовьтесь к тому, что банки порекомендуют вам жёсткие условия. И они по — собственному правы: именно так займодавец может быть уверенным в возврате средств.

Не обращая внимания на большое количество программ по займам для малого бизнеса, получить их могут только уже устоявшиеся бизнесмены, получавшие стабильную прибыль. Новичкам же придется примиряться с тем, что банки выдают могут:

  • сделать больше ставку по процентам;
  • “настойчиво попросить” залог;
  • попросить предъявить правильный бизнес-план;
  • не дать заем без гаранта;
  • оформить страхование кредита;
  • выдумать очень много остальных условий и противопоказаний.

Если все это вас не пугает, и вы готовы идти к собственной цели до конца, то рекомендуем пошаговую инструкцию, как получить заем на открытие бизнеса с нуля.

Как оформить займ на открытие бизнеса с нуля: 4 шага!

Первое, что необходимо выполнить прежде чем идти в баковское учреждение, это зарегистрировать собственные действия, открыть расчетный счёт и обсудить вопрос с суммой. Важно правильно все посчитать. Заем —  это  наличные средства, которые придется отдавать, да так же и с процентами. Благодаря этому лучше если в конце концов выйдет, что придется брать несущественную сумму и обойтись нецелевым кредитом. Что делаем дальше:

Шаг 1. Подбираем банк

Достаточно серьезный шаг. Банковских компаний много, у всех собственные кредитной программы. Нам необходима та, которая абсолютно удовлетворит все наши запросы. Изучая и сравнивая кредитные учреждения, нужно смотреть на такие моменты:

  • период функционирования заведения;
  • подбор программ кредитования;
  • требования выдачи кредита: ставки, комисионное обслуживание, другие банковские операции;
  • отзывы клиентов.

Лучше всего сотрудничать с организацией, входящей в десятку лучших банков, имеющей положительную репутацию и свой on-line banking. Опасайтесь организаций, предлагающих заманчивые условия, однако не выделяющихся большим спросом и узнаваемостью.

Совет! Первым «необходимо проверить» на наличие необходимой программы банк, с которым уже сотрудничаете. К примеру, наличие дебетовой карточки или действующего расчетного счёта даёт определенные преимущества.

Шаг 2. Выбираем франшизу

Сегодня нередко бизнес выстраивается на франшизе, т.е. уже готовом макете раскрученного бренда. К подобным проектам банки относятся более благодушно. Подбирая франшизу, принимайте во внимание не только ее востребованность и популярность, но и партнерство компании с учреждением, в котором вы готовитесь оформить кредит.

Заинтересовала тема? Публикация «Бизнес по франшизе: детальный разбор достоинств и минусов данного бизнеса!» сможет помочь сформироваться с выбором рентабельного партнера.

Шаг 3. Собираем набор документов

Банки любят много листков, благодаря этому, чем больше вы их предоставите, тем лучше. В список документов входят как информацию о самом заявителе в виде паспорта, ИНН, СНИЛС, справке про доходы, так и информацию о бизнесе, включающие:

  • свидетельство о постановке на учет юрлица или ИП;
  • договор франчайзинга (можно сменить письмом о партнерстве);
  • бизнес-план;
  • на случай оформления залога – документы на собственность);
  • любые материальные бумаги, которые подтверждают прибыльность;
  • лицензии и другие разрешающие документы на ведение бизнеса.

Не нужно забывать и о чистой кредитной репутации заемщика. Как получить заем на бизнес если есть наличие незакрытых займов и периодических просроченных выплат платежей? Никак! Предусмотреть необходимо все.

Шаг 4. Подаем заявку и заключаем договор

Сейчас можно легко подать заявление online, причем одновременно в несколько банковских учреждений. После рассматривания вашей кандидатуры на случай позитивного решения вас пригласят на подписание контракта.

Только не пытайтесь перехитрить материальную компанию, пряча какие-нибудь ценные сведения. Правда во всяком случае выльется наружу. А вам не только не выдадут наличные средства, но и занесут в стоп-лист.

На заметку! Почти всегда молодым бизнесменам заем предоставляют на условии первого взноса. Его сумма может составлять до 30% от суммы займа. Готовьтесь к такому повороту событий: и вы и финансовая организация должны быть уверенными, что подобная сумма у вас есть.

Сейчас договор. Прежде чем оформить займ на открытие бизнеса с нуля главное серьезно подойти к изучению договора. По существу – это гарантия вашего бизнеса. Будет не лишним перед подписанием бумаги отдать ее на рассмотрение юристу. Если этого нет в наличии, обращаем свое внимание на такие моменты:

  • конечную ставку процента;
  • распорядок по уплате платежей;
  • финансовые санкции;
  • условия погашения займа в досрочном порядке.

Вы вправе поменять или убрать совсем любой не устраивающий вас пункт договора.

Намного больше информации о том, на каких условиях банки представляют займы малому бизнесу тут: «Условия выдачи банковского займа малому бизнесу в отечественных банках».

Как оформить займ по бизнес: сможет помочь бизнес-план!

Подводя итог рассмотрим еще 1 животрепещущий вопрос: как получить заем по бизнес-плану. По существу, правильно разработанный и обоснованный бизнес-план считается поручателем того, что кредит будет одобрен. Даже уже состоявшиеся предприниматели очень часто представляют кредитным учреждениям бизнес-план, Что уж говорить о «новичках бизнеса».

Не знаете, как составлять бизнес-план? Познакомьтесь со статьей: «Как самому написать бизнес-план? Постепенное руководство» и все поднимется на собственные места.

Бизнес-план – это не просто бумажка, где расписаны издержки и предполагаемые доходы. Это материальная тактика и стратегия бизнесмена. Разумеется, специалисты банковской организации не будут вчитываться с тридцатистраничное описание вашего бизнеса, а бизнес-план – это многостраничный документ. Благодаря этому подготовьте его сжатую копию. Страниц пять хватит, чтобы положить все основные тезисы по плану и заверить банковскую компанию в вашей компетентности и достойности на получение кредита.

Финансовое учреждение должно увидеть, куда и как будут употреблены его наличные средства. Оно должно знать, как вы при помощи его наличных средств запустите бизнес с нуля и получите прибыль. Оно само должно быть заинтересовано в этом. Перед вами стоит задача заверить банк в том, что в выгоде останутся все. И вот тогда вопрос «как получить заем по бизнес-плану» сам по себе отпадет.

Заключение

Итак, информация по вопросу, как получить заем на бизнес, получена. Действуйте соответствии с инструкциями и начните собственный высокодоходный бизнес. Только перед обращением в банковскую структуру еще раз взвесьте собственные силы: организация по кредитованию – это последняя инстанция, куда необходимо обращаться при открывании собственного дела. Если есть возможность пробуйте обойтись без ссужаемых средств.

Брать ли заем на бизнес? Нужно ли брать ссуду в банке?


Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*