Главная » Советы и ответы » Как избавиться от кредитов и перестать чувствовать себя неудачником? 5 способов круто изменить свою жизнь!

Как избавиться от кредитов и перестать чувствовать себя неудачником? 5 способов круто изменить свою жизнь!

Отлично? если заем в вашем определенном случае получается выплачивать в срок. В этом случае проблем с банковским учреждением не будет, а от займа вы со временем избавитесь.

Но форс-мажор не отменял никто, так что вопрос, как освободится от займов в нужный момент, может стать для вас первостепенным. Если вы только готовитесь его взять, я рекомендую познакомиться со способами решения проблемных ситуаций, которые связаны с избавлением от долга. Искренне надеюсь, что воспользоваться ими вам не понадобится, но предупрежден значит вооружен, так что лучше предусматривать все варианты формирования событий.

Как заем переходит в разряд скверных?

Любой кредит может перейти в разряд скверных, если получатель кредита систематически не платит в срок. При этом нет установленной границы, после которой долг здесь же становится плохим, а кредитная репутация заемщика человека — плохой. Все индивидуально в любом случае и многое зависит от того, как человек себя ведет, как складывались его отношения с банковским учреждением в минувшем и т. д.

Взять заем с испорченной кредитной истории куда сложнее, чем оформить кредит с нуля, благодаря этому полезной будет информация о том, в каком состоянии находится ваша кредитная репутация заемщика. Некоторые педанты ведут собственную отчетность сами, тщательно записывая все проплаты. Но очень многие люди все же менее предрасположены к бюрократии, поэтом порой появляется вопрос, в каком состоянии находится история ваших займов. Даже у небедных людей могут быть просроченные выплаты из-за элементарной забывчивости и других мелочей, избавиться после от проблем может быть трудно.

Определённое замешательство прибавляет и то, что займы могли оформляться в различных банковских структурах. Так что если вы активно пользуетесь кредитными наличными средствами, то навряд ли сумеете вспомнить историю собственных взаимоотношений со всеми банками.

На счастье, выверить собственную КИ можно лично при помощи интернета и совершено бесплатно (1 раз в году для резидентов страны). Если вы не являетесь резидентом страны, в которой желаете выверить кредитную репутацию заемщика или желаете провернуть данную процедуру чаще одного раза в течении года, тогда нужно будет немножко заплатить (для Украины, к примеру, это сумма в районе 50 грн – меньше 150 рублей). Уплатив, вы избавитесь от гаданий и четко будете знать, в каком состоянии ваша КИ.

Сайты, предлагающие эти данные, собой представляют очень большие базы данных, куда стекается информация от всех банковских учреждений, разных кооперативных банков и других организаций, занимающихся выдачей кредитов жителям. При большом желании можно оформить и годовую подписку, что даст возможность получать информацию по КИ практически в любое время, это может быть важным, если вы думаете про то, как освободится от займов при помощи перекредитования.

Порядок получения отчета следующий:

  1. переходим на сайт, в любой стране есть собственный сервис предъявления данных по КИ. К примеру, в Украине необходимо перейти на ua;
  2. после необходимо войти на сайт с применением настоящей даты рождения и телефона (на случай с украинским сайтом регистрация не требуется, некоторые сайты могут “настойчиво попросить” обязательной регистрации потребителя). На телефон придёт проверочное SMS сообщение с кодом для того, чтобы войти на сайт;
  3. если вы хотя бы раз пользовались даже примитивной кредитной картой, чтобы расплатиться в магазине, то информация по вам будет отображена на ресурсе. За дополнительную стоимость можно заказать расчет рейтинга доверия, это может быть полезным не только при оформлении нового кредита, но и, к примеру, при устройстве на работу в крупную компанию.

Рейтинг доверия – что-то вроде температуры тела у человека, только касается «материального здоровья». Если он в красной зоне, то даже на ерундовый кредит рассчитывать не нужно, вероятнее всего банк откажет либо выставит настолько плохие условия, что откажетесь вы лично. А вот зеленый рейтинг выполняет вас желанным клиентом любого финансовые учереждения.

Так что если вы собираетесь рефинансировать заем, то мой вам совет – вначале рассчитайте собственный рейтинг доверия. Стоит это сущий пустяк, но с ним вы сумеете хотя бы здраво оценить собственные шансы на перекредитацию. Про специфики оформления кредитов с испорченной кредитной истории можно прочитать в публикации «Как поправить кредитную репутацию заемщика?».

Что будет с человеком, если обсудить вопрос — как закрыть заем, не получается при всем желании?

Везде бывают ситуации, когда несчастья у человека идут непрерывный чередой, в результате он просто физически не может выполнять платежи по банковскому займу. В конце концов депрессия, скверное настроение и повисший в воздухе вопрос – что же со мной сейчас будет… И хотя каждый случай требует персонального подхода, мы все же попытаемся разобраться в допустимых последствиях.

По большому счёту пути у банковского учреждения всего 2:

  1. испробовать получить с вас наличные средства собственными силами. В исключительном случае банк может подать на вас в суд, это резонно если сумма существенная, а банк знает, что арест части вашего имущества может покрывать значительную часть долга, если не весь долг;
  2. реализовать долг коллекторам. Не стоит удивляться, долги – тот же товар, и им тоже можно вести торговлю. Смысл такой операции – минимизация ущербов: банк уже просто отчаялся получить с вас наличные средства (или не видит смысла копаться из-за через чур небольшой суммы долга). В конце концов коллекторам такие долги реализовываются ориентировочно за 10-15% от величины долга.

На случай суда я бы посоветовал:

  • только не пренебрегать судебные совещания (скрывать голову в песок вообще глупо – от проблем так вы точное не избавитесь), да и вообще всегда идите на контакт с представителем ссудодателя, правоохранителями. Это по завершению сыграет вам на руку – создадите себе образ честного гражданина, попавшего в самую сложную жизненную ситуацию;
  • не нужно занимать позицию полного отказа выплачивать по долгам. Напротив, следует неизменно выделять, что выплачивать вы желаете и ни от чего не отказываетесь, однако из-за не постоянных трудностей просите ссудодателя пойти вам навстречу. Параллельно с разбирательством в суде стоит подумать кто как правило оказывает вам помощь в решении трудностей с займами;
  • самое основное – не нервничайте, никто не выкинет вас на улицу и не отберет последнее.

На случай суда события будут формироваться в таком порядке:

  1. следует подача иска владельцем кредитных обязательств (в нашем случае банком) в суд;
  2. суд разбирается в деталях дела (на это может уйти очень долго, самый маленький срок рассматривания – пара месяцев);
  3. по результатам рассматривания дела суд должен решить в выгоду ссудодателя;
  4. после чего займодавец с судебным вердиктом на руках обращается в исполнительную службу;
  5. судебный исполнитель принимает документы, и с этого периода начинается исправное производство;
  6. пристав обязан предупредить должника про то, что открыто исправное производство, отправить арбитражный исполнительный документ выданный судом. Это последний шанс должника заплатить долг собственными силами;
  7. и исключительно после этого начинаются такие малоприятные вещи как: опись имущества, запрет на заграничные поездки, удержание части дохода (20%).

Как можно заметить, процесс это небыстрый, пока продолжается разбирательство действительно можно подкопить наличных средств или отыскать все же помощь в решении трудностей с займами со стороны. Суд хотя и принимает решение в выгоду ссудодателя, но оставлять человека голым и босым не будет: вещи острой необходимости не описываются, да и с доходов держиться лишь часть в счёт погашения долгового обязательства.

Имеется и еще 1 плюс разбирательства в суде. Порой выходит так, что основной долг по кредиту ничтожное, а многотысячный долг появился за счёт пени и штрафов, адвокат вполне может достичь выплаты только основные долги по займу или хотя бы списания большей части штрафов. Так что в некоторых случаях суд поможет освободится от части долга, но бывает это нечасто.

Варианты решения проблемы с займом!

Большого труда не составит обсудить вопрос с кредитом в том варианте если у вас раньше трудностей с кредитами не было. То у вас есть хороший шанс и перекредитование получить, да и банк может в конкретных условиях пойти вам навстречу. Однако если в жизни наступила черная полоса, то я бы порекомендовал следующее.

Метод № 1. Оптимизация затрат. Как освободится от займов собственноручно – учимся экономить!

Каждый из нас привык к конкретному жизненному стилю. И у любого из нас есть небольшие радости, которые делают жизнь желаннее, а серые будни — не такими скучными. Однако если необходима срочная материальная мобилизация, то от них можно на определенный период времени отказаться, натянуть пояса потуже (возлюбленная фраза политиков) и получить возможность расплатиться с долгами на пару месяцев быстрее.

На данном шаге я бы посоветовал действовать постепенно:

  1. подсчитать все издержки семьи. Говоря «все», я думаю совершенно все публикации затрат, включая расходы на бензин, спортивный зал, одежду и т. д. Может быть, будет разумно отказаться от отдельных излишеств. Перейти на хлеб и воду я, разумеется, не призываю, но все же пересмотреть собственные издержки точно стоит (избавиться необходимо на определенный период времени от излишеств, не больше);
  2. отдельно подсчитываются и семейные доходы;
  3. на данном шаге наша цель – достичь, чтобы семейные доходы превышали издержки (после оптимизации) хотя бы на 30-40%. Все, что удалось выгадать, перенаправляем на закрытие кредитного договора.

Метод №2. Ищем добавочные источники дохода!

Есть масса вполне легальных способов исправить собственное финансовое положение в свободное от собственной работы время. Иное дело, что не все смогут вкалывать в режиме 24/7, однако это уже зависит от человека, главное иметь желание…

Итак, кратко перечислю ключевые варианты добавочного дохода:

  • монетизация увлечения – подойдёт тем, кто в свободное время любит мастерить различные привлекательные и оригинальные вещи. Это может быть все что угодно, начиная от маленьких древесных изделий и завершая написанием портретов под заказ, шитьем мягких игрушек. Неплохую рекламу можно выполнить себе при помощи социальных сетей, так что в конце концов после решения проблемы, как освободится от займов, это может стать неплохим бизнесом. В публикации «Домашнее производство: идеи для бизнеса от ручных изделий до серьезного производства!» можете познакомиться с разнообразными вариантами монетизации увлечения;
  • для хозяев собственного авто можно посоветовать испытать собственные силы в приватном извозе. Месяц такой подработки и несколько излишних десятков тысяч рублей у вас в кармане;
  • можете испробовать сделать грандиозную распродажу через online аукционы. Это подойдёт тем, у кого в гараже/на чердаке пылится масса вещей, которые когда-либо должны пригодится. Это именно подходящий момент, когда они потребуются. Только своевременно остановитесь, а то избавитесь и от необходимых вещей тоже;
  • еще 1 вариант – продажа собственных профзнаний при помощи интернета. Речь идет об онлайн-консультациях. Это подойдёт экономистам, юристам, нотариусам. Людям более проще получить консультацию online, чем записываться на прием более того юристу и терять несколько часов на визит в офис.

А вот чего делать не стоит, так это вкладываться в рискованные затеи. Я собственноручно знал пару людей, которые искренне надеялись на то, что смогут выиграть в казино и в конце концов освободились не от долгов, а от последних наличных средств. Есть и те, кто пытается при помощи заговоров привлечь удачу к материальным делам, но как по мне – это уже крайняя степень отчаяния.

Вообще вариантов добавочного заработка масса. Детальнее с разнообразными идеями вы можете познакомиться в публикации «Бизнес-идеи 2016: насущные направленности и направления!».

Метод №3. Пересматриваем кредитный портфель!

Данный способ подойдёт той категории людей, у которых заем не один, а целый букет. В данном варианте можно испробовать улучшить проплаты по самым разнообразным обязательствам и сэкономить благодаря этому на процентах.

Сущность затеи следующая – из списка займов подбираете кредит с самыми высокими процентами и все усилия прилагаете собственно к его погашению, чтобы освободится от него преждевременно. Что же касается других кредитов, то для того, чтобы платежи поступали в банковскую структуру систематически, можно на определенный период времени занять некоторую сумму у друзей. Подобный подход дает возможность закрыть вопрос, как закрыть заем с самой большой выгодой для себя.

Разумеется, такой способ можно использовать не всегда. Когда оформляете кредит, в договоре в первую очередь необходимо предусматривать пункт о возможности преждевременного погашения задолженности. В большинстве случаев банки нехотя идут на подобный шаг, ведь проплаты в течение долгого времени более выгоднее за счёт процентов.

Метод №4. Ищем помощь в решении трудностей с займами!

Сразу обмолвлюсь – в каждой ситуации лучше рассчитывать исключительно на себя, особенно в области финансов. Но порой ситуации складываются настолько плохо, что другого пути, помимо как искать помощь на стороне, не остается.

Избавится от проблемы можно 2 путями:

  1. благодаря знакомым/друзей/близких людей;
  2. через компании, занимающиеся скупкой «скверных долгов». Это не коллекторы, хотя принцип выкупа вашего дола у банковского учреждения тот же.

На случай со знакомыми тоже не все так просто. Самое первое, не происходит никакой гарантии, что у них будет необходимая сумма, а второе, даже в том случае, если с наличными средствами и проблем нет, то дружба, да и просто хорошие отношения скорее всего не выдержат этого проверки. Так что сами решайте, что для вас важно: отношения с людьми или возможность освободится от займа.

Из достоинств кредита у родных людей я бы выделил отсутствие процентов (или не такой высокий процент, это уж как вы договоритесь), и еще возможность договориться о графике оплаты без суда. Если вы все же подумали пойти собственно данным путем, то можете оформить расписку, в которой четко укажете дату, к которой обязуетесь выплатить кредит. Это просто подтвердит серьезность ваших намерений.

Многообещающим выглядит вариант с привлечением посторонней компании по выкупу долгов. Его можете оставить на всякий случай, когда все другие способы уже испробованы и не принесли результат. Из положительных качеств отмечу почти что мгновенное решение трудности как освободится от займов.

Работа проводится по такой схеме:

  1. вы обращаетесь в компанию, которая занимается плохими долгами. У вас на руках обязана быть сумма ориентировочно равная 30-35% от вашей задолженности, оформляется договор, по которому вы обязуетесь заплатить данную сумму компании в рамках погашения займа, который компания выкупит у вашего ссудодателя (другими словами банка);
  2. простым коллекторам банки продают плохие долги пачками ориентировочно за 10-15% от величины долга, так банк освободится от «мертвых» долгов и получит хоть какие-нибудь наличные средства. Так что когда подобная компания рекомендует банку сумму в 1,5-2,0 раза большую, то поводов для отказа не очень много. По аналогичной схеме вероятна работа и с долгами, уже реализованными коллекторам;
  3. в конце концов вы освободились от займа, заплатив при этом только часть от всей суммы задолженности.

Вариант с привлечением посторонней компании отлично работает с займами на сравнительно малые суммы, по которой судится особенного смысла для банковского учреждения нет. Если заем с испорченной кредитной истории для погашения прошлого кредита взять не можете, то такие компании – натуральная находка для вас.

Следует иметь в виду, что подобный вариант не всегда сработает, ведь заставить банк реализовать ваш заем никто не сумеет. Так что если сумма у вас существенная, а банк знает, что у должника есть имущество, какое может быть пущено с молотка в счёт уплаты займа, то будьте уверены – состоится суд и опись части ваших вещей.

Метод №5. Для чего рефинансировать заем и что это даст?

Перекредитование – замечательный способ выгадать дорогое время, а порой и сэкономить на процентах. Сущность перекредитации состоит в том, что человек берет один заем для того, чтобы освободится от иного.

При первом взгляде смысла не очень много, ведь долг все равно остается, но первое представление неправильно:

  • если например с банковским учреждением дело дошло до суда, перекредитация позволяет выгадать время. Вы берете заем, полноценно погашаете собственный долг перед финучреждением и медленно избавляетесь от нового долга. Самое основное – умиротворение, ведь вам не понадобится навещать судебные совещания, да и банковские представители больше не будет трепать нервы. Польза от этого объяснима – вы не будете терять время, нервничать, а это благоприятно отобразится не только на самочувствии, но и на финансах тоже. Вы ведь не будете отвлекаться, а это означает сумеете спокойно работать и вопрос как закрыть заем перестанет казаться таким трудным;
  • порой получается немножко выгадать за счёт более невысокой ставки рефинансирования. Только представьте, что вы взяли заем под 20% в год, а за прошедших пару лет в государстве ставки за пользование кредитом снизились и нынче вы имеете возможность взять другой кредит, однако уже под 15% в течении года. В подобной ситуации если даже у вас все с проплатами в порядке, имеется смысл испробовать перекредитоваться, так получится освободится от старого долга и немножко сэкономить на процентах по новому.

Основная трудность состоит в том, как получить новый заем, если у вас очень большие трудности в плане, как освободится от старого, да так же и начались проблемы с работой.

Как оформить займ с испорченной кредитной истории?

Плохая кредитная репутация заемщика – не приговор. На самом деле, получить другой кредит становится в несколько раз труднее, но шанс все равно есть. Основное — рассчитать стратегию и довести банку, что вы не готовитесь испариться с зайомными наличными средствами.

Рассмотрим самый запущенный случай. Представьте, что у человека уже было несколько инцидентов в минувшем с банками. Так успели сложиться ситуации, что и в этот раз по кредиту наблюдаются постоянные просроченные выплаты, при этом должник все же идет на контакт и со скрипом, но значительную часть прошлых займов все же закрыл.

В подобной ситуации взять кредит можно несколькими вариантами:

  • чтобы не терять силы и время на поиски, многие пользуются услугами ипотечных брокеров. Другими словами должник оставляет заявку, в которой указывает необходимую сумму и другие детали, а мастер проводит анализ предложения финансовых учреждений и даёт несколько самых подходящих. После чего уже можно прикидывать разнообразные варианты и думать, как освободится от займов;
  • неплохим подспорьем может стать простая банковская карточка. Большинство банков оформляют данные карты одновременно, к примеру, с выдачей дебетовой карточки, если вы активно ей пользовались, то отсроченный платеж, вероятнее всего, уже увеличен и какую-то сумму можно с нее снять. Более того очень много банковских учреждений дают не очень большой льготный беспроцентный период для погашения долгового обязательства по банковской карточке, так что это даже выгодно. Но подойдёт этот метод исключительно для маленьких сумм и только в том случае, когда человек активно пользуется картой, ведь отсроченный платеж становится больше, только если по карте есть активность;
  • попросить можно кого-то из знакомых/близких людей сыграть в роли гаранта, в большинстве случаев это успокаивающе действует на ссудодателя, тем более если у гаранта — замечательная кредитная репутация заемщика. Как вариант – если есть дорогое имущество, его можно применять в качестве залога и брать кредит под него;
  • еще 1 аварийный метод быстро занять наличные средства – микрокредиты. Существует мнение, что ввиду скорости выдачи банковского кредита просто не успевают выверить КИ. Но вероятность этого 50/50, да и освободится от него после будет не легко – проценты велики. О деталях получения микрокредитования можно прочитать в публикации «Специфики получения кредита по паспорту».

Ну и будьте готовы к тому, что если вы решили рефинансировать заем, то малые проценты получить по новому кредиту не выйдет, тем более если обратились в какой-либо кооперативный банк или такую организацию. Деньги-то дадут, но условия будут просто зверскими: процент годовых может составлять 40% а то и более, а это питьевой воды грабеж!

Небольшое заключение

Жизненые ситуации бывают разнообразные, и если вас стали навещать мысли, как освободится от займов, это означает, что в жизни пришло время значительных перемен. В нужный момент на первый взгляд покажется, что из ямы уже не выкарабкаться, частые напоминания банка о долгах только добавляют пессимизма, но впадать в депрессию не стоит.

Расценивайте это как тестирование, безвыходных обстоятельств не бывает и трудности с долгами не исключение. В первое время придется непросто, но я уверен, что в дальнейшем вы будете помнить прежние неурядицы с улыбкой, а способен даже будете им признательны за то, что они заставили вас поменять собственную жизнь.

КАК Поменять Собственную ЖИЗНЬ | Моя трансформация


Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*